Si votre enfant passe déjà une grande partie de ses temps libres à jouer à des jeux vidéo, il pourrait rentabiliser ce passe-temps ou même en tirer un emploi à temps partiel. Il existe de nombreuses façons de le faire ; l’important est d’avoir des attentes réalistes quant aux revenus que l’on peut en retirer. Il en est comme pour un batteur dans un groupe pop, un joueur de hockey ou un peintre : peu de gens y feront fortune.
Cela dit, le monde du jeu vidéo croît rapidement, et en explorer le potentiel de revenus peut s’avérer amusant et même mener à la découverte de talents inconnus !
Voici quelques-unes des façons de rentabiliser la pratique des jeux vidéo.
À retenir
- La première étape consiste à dresser une liste des dettes, avec les taux d’intérêt qui les accompagnent.
- On détermine ensuite la meilleure méthode pour s’y attaquer : la méthode descendante ou la méthode ascendante. La méthode descendante consiste à rembourser d’abord les dettes accompagnées des taux d’intérêt les plus élevés et la méthode ascendante, à rembourser d’abord les dettes dont le montant est le plus faible.
- Plus on effectue des versements mensuels élevés, plus on se désendette rapidement.
- Pour éviter d’oublier des versements et de nuire à sa cote de solvabilité, on établit des versements automatiques.
- Assurez-vous que votre enfant sache qu’il peut demander de l’aide s’il éprouve de la difficulté à gérer son endettement. Il est possible de consolider les dettes en un seul et même prêt à un taux d’intérêt moindre.
L’endettement doit être affronté
Ignorer le problème ne résout rien, bien au contraire. Expliquez à votre enfant que peu importe le montant de l’endettement, la première étape consiste toujours à faire le bilan des dettes et des coûts d’intérêts qui les accompagnent.
Pour ce faire, il faut dresser la liste des dettes (prêt étudiant, solde de carte de crédit, prêt-auto, etc.). Cette liste devrait comprendre, pour chaque dette, le montant du versement mensuel minimum, le taux d’intérêt et toute information sur les échéances. Ce n’est qu’une fois cette liste établie que votre enfant pourra déterminer les mesures à prendre pour réduire ses dépenses afin de pouvoir effectuer ses versements et se libérer de ses dettes.
Élaborer une stratégie de désendettement
Il existe diverses stratégies de remboursement, mais les trois méthodes les plus populaires sont les suivantes :
La méthode descendante
Cette stratégie peut s’avérer la plus efficiente lorsqu’on se sent submergé de dettes. Conformément à cette méthode, on rembourse les dettes dans l’ordre descendant de leur taux d’intérêt. Par exemple, on rembourse un solde de carte de crédit assorti d’un taux d’intérêt de 19,99 % avant un prêt-auto assorti d’un taux d’intérêt de 5 %. Tout argent encore disponible après avoir effectué le versement mensuel minimum sur les autres dettes sert à rembourser cette dette prioritaire. Cette méthode minimise le montant mensuel à verser, mais n’est pas nécessairement la plus rapide pour se désendetter.
La méthode ascendante
Selon cette méthode, on rembourse les dettes dans l’ordre ascendant du montant dû, sans égard pour le taux d’intérêt. Supposons que la dette la moins élevée est un solde de marge de crédit de 500 $ avec taux d’intérêt de 6 %. Tout argent encore disponible après avoir effectué le versement mensuel minimum sur les autres dettes sert à rembourser cette dette prioritaire. L’effet recherché est psychologique : on réduit plus rapidement le nombre de dettes, ce qui motive à accélérer le remboursement des dettes restantes.
La règle 50/30/20
La règle 50/30/20 est particulièrement populaire pour la gestion financière en général. Les revenus sont budgétisés comme ceci : 50 % pour les besoins (loyer, épicerie, services publics), 30 % pour les envies(restaurants, vêtements, abonnements), et 20 % pour le remboursement des dettes et l’épargne. (La plupart des gens se désendettent avant d’épargner.)
Budgétiser le remboursement
L’établissement d’un budget est important pour tout plan financier, mais absolument essentiel pour se libérer de ses dettes. Aidez votre enfant à déterminer combien il peut se permettre de rembourser chaque mois. Il devra établir un budget comprenant ses revenus et ses dépenses réelles, et non les dépenses qui semblent raisonnables. (Fournissez-lui notre guide budgétaire pour l’aider.)
La plupart des gens sont étonnés de découvrir combien ils dépensent réellement. Une fois cet exercice effectué, votre enfant pourra cerner les dépenses à réduire afin de pouvoir consacrer plus d’argent au désendettement.
Lecture supplémentaire : La budgétisation base zéro.
Conseils pour rembourser les dettes plus rapidement
Voici quelques conseils généraux pour aider votre enfant à rembourser ses dettes et à minimiser les frais d’intérêts.
Payer plus que le minimum mensuel
Cela peut sembler aller de soi, mais c’est très important : assurez-vous que votre enfant effectue toujours des versements plus élevés que le minimum mensuel et qu’il maximise ces montants. (S’il suit la méthode descendante ou ascendante, toutefois, il peut se limiter au versement mensuel minimum pour les dettes autres que celle dont il priorise actuellement le remboursement.)
Se limiter aux versements mensuels minimaux peut littéralement faire en sorte d’étirer le remboursement des dettes sur des décennies. En effet, la majeure partie du versement minimum sert à payer les intérêts et les autres frais, avec une infime partie seulement appliquée à la réduction du capital, c’est-à-dire le montant emprunté.
Effectuer des versements supplémentaires
Outre les versements mensuels minimaux, votre enfant devrait effectuer des paiements supplémentaires chaque fois qu’il reçoit des sommes d’argent inattendues – cadeaux, paiements pour petits travaux, remboursements d’impôts ou primes. Ces paiements permettent de réduire la dette plus rapidement et d’économiser sur les intérêts.
Utilisez une calculatrice pour montrer à votre enfant l’effet d’un paiement additionnel de 100 $ chaque mois sur le remboursement des dettes.
Établir des virements automatiques
L’établissement de virements automatiques permet non seulement de gagner du temps, mais aussi d’éviter les frais de retard et les décotes de solvabilité découlant de versements mensuels minimaux manqués.
Lisez le Rapport de solvabilité 101 : un guide pour les parents et les ados pour en savoir plus sur les cotes de solvabilité.
Restructurer les dettes
Selon les types de dettes, il peut s’avérer avantageux d’opter pour une restructuration afin de payer moins d’intérêts et de se désendetter plus rapidement. Une telle restructuration peut prendre différentes formes,
par exemple le transfert d’un solde de carte de crédit à intérêt élevé à une carte à taux plus bas. De multiples dettes peuvent être consolidées en un seul prêt ou au moyen d’une marge de crédit. Un entretien avec un spécialiste du crédit de l’établissement financier de votre enfant peut aider celui-ci à trouver la solution qui lui convient le mieux.
Augmenter ses revenus.
Parfois, la meilleure stratégie pour accélérer le désendettement consiste à obtenir un autre emploi les soirs ou les week-ends afin de consacrer ces revenus additionnels au remboursement des dettes. Tout dépend de la valeur que la personne endettée accorde à ses temps libres.
Il est également possible d’obtenir des revenus additionnels sans travailler davantage. Supposons que vous voulez partir en vacances, mais que vous avez aussi besoin de gagner plus d’argent. Vous pourriez faire du camping avec des amis (bon marché et amusant !) et sous-louer votre logement pendant votre absence (si votre bail le permet).
Lisez Les 14 meilleurs emplois à temps partiel pour ados.
Demander de l’aide.
Si votre enfant a du mal à rembourser ses dettes, en particulier les soldes de carte de crédit et les autres dettes à taux d’intérêt élevé, plus tôt il demandera de l’aide, mieux cela vaudra. Il est parfois possible de bénéficier de programmes d’aide financière – annulation des frais de retard, réduction des taux d’intérêt, plans de remboursement plus abordables – de la part des prestataires de prêts étudiants, des sociétés de cartes de crédit et des établissements financiers.Et au Canada, de nombreux conseillers en crédit offrent sans frais des consultations visant à aider les gens à se libérer de leurs dettes. Assurez-vous de vous adresser à un organisme accrédité, c’est-à-dire qui a été évalué par un organisme tiers et qui répond à des normes élevées, et sachez que certaines entreprises à but lucratif qui offrent des services de désendettement ou de réparation de la cote de solvabilité induisent leurs clients en erreur.
Incidence des dettes sur la cote de solvabilité
Avoir de multiples dettes, en particulier des soldes de carte de crédit à intérêt élevé, peut nuire à la cote de solvabilité de votre enfant et à son admissibilité à du crédit supplémentaire – carte de crédit, prêt, hausse de la limite de crédit –, de même qu’à des taux d’intérêt plus faibles à l’avenir.
Une cote est un nombre à trois chiffres établi par une agence d’évaluation du crédit qui indique si le client gère bien le crédit et s’il peut être risqué de lui accorder une carte de crédit ou un prêt, de lui louer un logement, ou même de lui accorder un forfait téléphonique. Les cotes de solvabilité varient généralement de 300 à 900.
Au Canada, toute cote de plus de 660 est considérée comme bonne. Représentant 35 % du calcul de la cote de solvabilité, l’historique des paiements est le facteur qui influe le plus sur son établissement. Étonnamment, un seul versement manqué peut faire baisser de plus de 100 points une cote de solvabilité. En revanche, le désendettement peut l’améliorer considérablement.
Comment empêcher votre enfant de s’endetter
Personne n’aime être endetté. Ce genre de fardeau peut peser sur la santé psychologique de votre enfant et limiter les choix qu’il peut faire pour améliorer sa qualité de vie. Ne serait-ce pas formidable s’il pouvait éviter de s’endetter ? Sensibiliser votre enfant à la budgétisation et à la gestion financière dès son jeune âge est l’étape la plus importante pour l’aider à éviter l’endettement. Et pour accroître sa stabilité financière, il devrait :
Établir un fonds d’urgence
Votre enfant devrait mettre systématiquement de l’argent de côté pour des dépenses et des événements imprévus : réparation de voiture, perte soudaine d’emploi, visite chez un vétérinaire pour le chat qu’il a adopté (et dont il vous a assuré qu’il assumerait l’entière responsabilité), etc.
Il est recommandé d’accumuler un tel fonds d’urgence équivalant à au moins trois à six mois de dépenses budgétaires.
En savoir plus : Le fonds d’urgence expliqué aux ados.
Rembourser les prêts étudiants avant que ceux-ci commencent à porter intérêt
Selon Statistique Canada, le diplômé universitaire moyen termine ses études avec une dette d’études de 28 000 $. La plupart des gens n’amorcent ce remboursement que lorsqu’ils obtiennent leur premier emploi et alors qu’ils endossent d’autres responsabilités financières comme quitter le foyer familial et devoir subvenir à leurs propres besoins, et ils étalent le remboursement sur de nombreuses années.
Or, les intérêts commencent à s’accumuler sur les prêts étudiants une fois le délai de grâce de six mois à compter de la fin de la dernière période d’études écoulé. Si votre enfant est financièrement en mesure de le faire, il devrait rembourser ses prêts étudiants pendant ce délai de grâce de six mois. Il est probable qu’un remboursement complet en six mois sera irréaliste, mais encouragez tout de même votre enfant à maximiser ses versements pendant cette période.
Prendre une année de congé avant d’amorcer des études postsecondaires
Attendre un an avant d’amorcer des études universitaires est bon non seulement pour le moral, mais aussi pour les finances. Les études postsecondaires sont coûteuses. Prendre un an de congé pour gagner de l’argent et enrichir son curriculum vitæ pourrait être une stratégie rentable pour votre enfant : il pourrait peut-être reprendre ses études sans avoir à s’endetter.
Être dépourvu de dette est essentiel à la liberté financière et à l’indépendance. Évitez à votre enfant le piège de l’endettement en lui inculquant tôt de bonnes habitudes de gestion financière tandis que votre avis compte encore pour lui. Recommandez-lui de télécharger l’appli Mydoh, conçue pour donner aux adolescents l’encadrement dont ils ont besoin pour apprendre à gérer leurs finances de façon responsable.
Téléchargez Mydoh vous aussi et aidez votre enfant à établir de bonnes habitudes de gestion financière.
Cet article ne contient que des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou professionnel. Il convient de consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Bien que les renseignements présentés soient considérés comme factuels et actuels, leur exactitude n’est pas garantie et ils ne doivent pas être perçus comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les opinions exprimées reflètent le jugement de l’auteur·e ou des auteur·e·s à la date de publication et sont susceptibles de changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées n’approuvent pas expressément ou implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, informations, produits ou services.
Il n’y a rien comme la vraie vie pour apprendre.
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