Combien d’entre nous connaissaient la signification de l’investissement quand ils étaient enfants? Probablement pas beaucoup. Mais aujourd’hui, les enfants et les ados peuvent regarder les influenceurs financiers sur TikTok, et des sujets comme les cryptomonnaies et les actions « mème » sont à la mode.
Compte tenu des nombreuses ressources disponibles, il est plus facile pour les ados de se familiariser avec le monde de l’investissement, ce qui signifie que le moment est propice pour commencer à apprendre à vos enfants quelques définitions de base sur l’investissement. Après tout, comment pouvez-vous discuter des avantages et des inconvénients de la vente à découvert des actions de GameStop si vos interlocuteurs ne savent pas de quoi il s’agit?
En réalité, nous aurions tous besoin d’une remise à niveau en matière de terminologie financière, n’est-ce pas? Poursuivez votre lecture afin de découvrir la signification de 45 termes en matière d’investissement que vos enfants et vous devez connaître.
45 termes à connaître en matière d’investissement
1. Actif
Un actif est quelque chose qui a une valeur économique aujourd’hui ou qui pourrait avoir une valeur à l’avenir – par exemple, une maison, une voiture, une œuvre d’art, un titre financier (terme désignant un actif qui peut être acheté, vendu ou échangé) ou un brevet.
2. Répartition d’actifs
Il s’agit d’une stratégie d’investissement qui vise à équilibrer le risque et le rendement. La répartition d’actifs consiste à diviser vos investissements entre différents types d’actifs, notamment les actions, les obligations et les liquidités.
3. Marché baissier
On parle de marché baissier lorsque les cours des actions diminuent d’au moins 20 % pendant deux mois (ou plus). Par exemple, lorsque la pandémie de COVID-19 (coronavirus) a frappé en 2020, les investisseurs du monde entier ont paniqué et ont commencé à vendre leurs actions et leurs obligations, ce qui a déclenché un marché baissier de courte durée. Les investisseurs avisés peuvent profiter des marchés baissiers pour investir dans des actions à des prix relativement bas, même si certains experts estiment qu’il est préférable d’investir dans des actions à long terme.
4. Marché haussier
Cela se produit lorsque les cours des actions augmentent ou devraient augmenter d’au moins 20 % après avoir chuté de 20 %. Les marchés haussiers peuvent durer des mois, voire des années; le marché haussier le plus long a duré de 2009 à 2020. Si les marchés baissiers sont occasionnés par la peur ou par l’incertitude des investisseurs, les marchés haussiers sont un signe de confiance. Les marchés haussiers ont tendance à se produire lorsque l’économie est forte, que le chômage est faible et que les bénéfices des entreprises augmentent. Pour profiter d’un marché haussier, les investisseurs achètent généralement en début de période, lorsque les prix des actions sont encore relativement bas, et ils ne les vendent que lorsque les prix ont atteint un sommet.
5. Obligation
Les obligations permettent aux entreprises ou aux gouvernements de recueillir des fonds en empruntant auprès du public. Les investisseurs achètent des obligations pour une période déterminée. Pendant cette période, ils reçoivent des paiements d’intérêts réguliers et à la fin du terme – la « date d’échéance » de l’obligation – l’entreprise ou le gouvernement rembourse le montant principal de l’emprunt.
6. Courtier
Il s’agit d’une société ou d’une personne qui achète et vend des titres, comme des actions ou des obligations, pour le compte de ses clients.
7. Gains en capital
Les gains en capital désignent l’argent qu’un investisseur reçoit lorsqu’il vend un placement à un prix plus élevé que celui qu’il a payé; c’est l’une des façons dont les investisseurs gagnent de l’argent grâce à leurs placements – les dividendes en sont une autre sur laquelle nous reviendrons plus tard. Les gains en capital sont imposés en fonction de la durée de détention du placement. Si la période est inférieure à un an, il s’agit d’un gain en capital à court terme, qui est imposé comme un revenu normal. Si la période est supérieure à un an, il s’agit d’un gain en capital à long terme, qui est imposé à un taux inférieur. Le contraire du gain en capital est la perte en capital, ce qui signifie que vous avez vendu un actif à un prix inférieur à celui auquel vous l’avez acheté.
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8. Produits de base
Les produits de base sont des matières premières ou des produits agricoles. Ils sont généralement classés dans l’une des quatre catégories suivantes : les métaux, l’énergie, le bétail et la viande, et les produits agricoles. Les produits de base sont considérés comme un investissement risqué, car leur valeur dépend de l’offre et de la demande. Au Canada, nos produits métalliques comprennent l’or et l’aluminium. En matière d’énergie, nous sommes l’un des principaux producteurs mondiaux de pétrole et de gaz. Notre principale exportation de viande est le bœuf, et nos principaux produits agricoles sont la viande et le canola.
9. Action ordinaire
Il s’agit du type d’actions émises pour la majorité des actionnaires d’une société. Les actionnaires ordinaires ont des droits de vote, mais si l’entreprise doit liquider ses actifs, les créanciers, les détenteurs d’obligations et les actionnaires privilégiés seront payés avant les détenteurs d’actions ordinaires.
10. Diversification
Il s’agit d’une technique utilisée par les investisseurs pour réduire le risque de perdre de l’argent, en répartissant les investissements dans une variété de secteurs et d’actifs. L’idéal est d’avoir un portefeuille diversifié, de sorte que si les prix d’un type d’investissement (par exemple, les matières premières) chutent, il restera d’autres investissements qui ne seront pas affectés.
11. Dividende
Il s’agit d’une autre façon pour les investisseurs de gagner de l’argent grâce à leurs placements. La première est le gain en capital, c’est-à-dire le bénéfice provenant de la vente d’un placement. Les dividendes, quant à eux, sont des paiements que les sociétés effectuent aux actionnaires actuels, tant et aussi longtemps qu’ils détiennent leurs actions. Les dividendes proviennent des bénéfices des entreprises et ils sont généralement versés en espèces, mais parfois aussi sous forme d’actions supplémentaires.
12. Plan de réinvestissement des dividendes
Le Plan de réinvestissement des dividendes permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement les dividendes qu’ils perçoivent dans des actions supplémentaires.
13. Bénéfice par action (BPA)
Le BPA est un calcul utilisé pour estimer la rentabilité d’une entreprise. Il s’agit du bénéfice net divisé par le nombre d’actions ordinaires détenues par les actionnaires. Ce ratio aide les investisseurs à comprendre combien d’argent une entreprise gagne par action afin qu’ils puissent évaluer la valeur de chaque action et, par le fait même, de l’entreprise.
14. Fonds d’investissement ESG
L’acronyme ESG désigne les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance en entreprise. Ces fonds investissent dans des entreprises qui privilégient le développement durable, les pratiques commerciales éthiques et la bonne gouvernance. Il s’agit d’un moyen de vous assurer que vos investissements sont socialement responsables.
15. Capitaux propres
Le terme « capitaux propres » est utilisé de trois façons différentes en finance. L’expression « portefeuille d’actions » signifie que l’investisseur possède des actions qui lui donnent une participation dans l’entreprise. En revanche, si vous voyez le terme « capitaux propres », il s’agit de la somme d’argent qui resterait aux propriétaires si une entreprise utilisait ses actifs pour rembourser ses dettes. Ce chiffre peut être positif ou négatif en fonction des bénéfices générés par l’entreprise et de ses dettes. La troisième façon est le terme « capital-investissement », qui désigne le fait que des investisseurs fortunés investissent directement dans des entreprises privées qui ne sont pas cotées en bourse ou qu’ils achètent des entreprises cotées en bourse et les transforment en entreprises privées.
16. Fonds négociés en bourse (FNB)
Les FNB fonctionnent comme une combinaison de fonds communs de placement et d’actions classiques. Il s’agit de fonds d’investissement communs, ou de « paniers » de titres, qui peuvent comprendre des actions, des obligations, des matières premières ou des devises. Mais comme pour les actions, les investisseurs peuvent acheter une part d’un panier.
17. Contrat à terme
Il s’agit d’un contrat financier qui oblige l’acheteur à acheter un actif particulier et le vendeur à fournir cet actif à un moment précis dans le futur. Il peut s’agir de n’importe quel produit, allant du pétrole à l’or, en passant par les dollars américains et les FNB.
18. Fonds spéculatif
Il s’agit d’un partenariat financier entre un gestionnaire de fonds (le commandité) et des investisseurs (les commanditaires) qui mettent leurs fonds en commun, puis utilisent différentes stratégies, souvent énergiques, pour obtenir des rendements plus élevés. Ils sont appelés fonds spéculatifs parce que les gestionnaires utilisent souvent des stratégies de couverture, telles que l’investissement dans des actifs potentiellement gagnants ou perdants, afin de minimiser leurs risques.
19. Fonds indiciel
Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement ou de FNB. Son portefeuille de titres est spécifiquement choisi pour correspondre à la composition d’un indice de marché, comme le S&P 500, le Dow Jones ou le Nasdaq. Les fonds indiciels ne sont pas gérés activement (contrairement aux fonds spéculatifs) et leurs frais sont donc moins élevés. L’idée qui sous-tend les fonds indiciels est qu’à long terme, le marché génère des rendements supérieurs à ceux d’un seul investissement.
20. Premier appel public à l’épargne (PAPE)
Également connu sous le nom de lancement d’actions, un PAPE décrit le passage d’une société privée à une société publique en offrant des actions au public pour la première fois. Cela permet à une entreprise de mobiliser des capitaux par l’entremise d’investissements du public.
21. Portefeuille d’investissement
Il s’agit de l’ensemble des investissements d’un investisseur pouvant comprendre des actions, des obligations, des matières premières et des liquidités, ainsi que d’autres actifs, comme des œuvres d’art ou des biens immobiliers.
En savoir plus sur la façon d’investir au Canada en tant qu’adolescent.
22. Ratio des frais de gestion (RFG)
Parfois appelé ratio de dépenses, le calcul du RFG détermine le coût de fonctionnement d’un fonds (par exemple, les frais administratifs). Plus le coût est élevé, plus les actifs d’un fonds sont affectés, ce qui réduit les gains des investisseurs.
23. Compte sur marge
Il s’agit d’un type de compte qui vous permet d’emprunter de l’argent pour l’investir. Lorsqu’un investisseur achète une action à partir d’un compte sur marge, il paie une partie du prix d’achat et emprunte le reste auprès d’un courtier. Si votre investissement génère des intérêts ou des dividendes, ceux-ci peuvent être appliqués au prêt.
24. Capitalisation boursière
La capitalisation boursière représente la valeur totale des actions d’une entreprise. Vous pouvez la calculer en multipliant le nombre total d’actions en circulation (c’est-à-dire celles détenues par les actionnaires d’une entreprise) par le prix actuel de l’action de l’entreprise. Par exemple, si Starbucks a 1 milliard d’actions en circulation et que le prix de son action est de 90 $, sa capitalisation boursière sera de 90 milliards de dollars.
25. Ordre au prix du marché
Les ordres au prix du marché sont des instructions données par un investisseur à son courtier en vue d’acheter ou de vendre un titre immédiatement. (Plus d’informations sur les titres ci-dessous!)
26. Synchronisation des marchés
Il s’agit d’une stratégie d’investissement qui consiste à essayer de prévoir les meilleurs moments pour acheter ou vendre des actions afin de maximiser les bénéfices. Il peut être difficile pour les investisseurs individuels d’anticiper efficacement le marché, et même les institutions dépendent souvent d’un logiciel de négociation pour les guider.
27. Fonds commun de placement
Un fonds commun de placement est un fonds géré par des professionnels qui met en commun les fonds de plusieurs investisseurs pour investir dans une variété de titres, notamment des actions et des obligations. Il requiert généralement un investissement minimum relativement peu élevé et, étant donné qu’il investit dans plusieurs titres, il est considéré comme moins risqué.
28. Indice composite NASDAQ (IXIC)
Il s’agit d’un indice boursier qui comprend toutes les actions cotées à la bourse NASDAQ. Il ne faut pas le confondre avec le NASDAQ-100, qui ne suit que les 100 plus grandes entreprises cotées en bourse.
29. Compte d’investissement non enregistré
Lorsque les investissements dans ce type de compte génèrent des revenus, ceux-ci sont considérés comme imposables, c’est pourquoi on les appelle parfois comptes « imposables » ou « ouverts ».
30. Portefeuille
Parfois appelé portefeuille d’investissement, ce terme désigne l’ensemble des investissements d’une personne, notamment les actions, les obligations, les produits de base, les liquidités et les autres actifs.
31. Action privilégiée
Il s’agit d’un type d’actions émises à l’intention des actionnaires d’une société. Les actionnaires privilégiés reçoivent des dividendes avant les actionnaires ordinaires, généralement mensuellement ou trimestriellement, mais ils n’ont habituellement pas de droit de vote.
32. Ratio cours/bénéfice (C/B)
Il s’agit d’une méthode qui détermine la valeur d’une entreprise en comparant le cours de son action à son bénéfice réel par action. Un ratio C/B élevé indique que le prix d’une action est surévalué, tandis qu’un ratio C/B faible indique qu’il est sous-évalué. Toutefois, il ne s’agit pas d’une règle absolue; il arrive qu’une entreprise ait un ratio C/B élevé parce que les investisseurs estiment qu’elle présente un bon potentiel de croissance.
33. Taux préférentiel
Il s’agit du taux d’intérêt que les principales banques et institutions financières du Canada utilisent pour fixer les taux d’intérêt de leurs prêts. Les cinq grandes banques canadiennes ont généralement le même taux préférentiel. Au moment de la publication de cet article, le taux préférentiel au Canada est de 7,2 %.
34. Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un REEE est un type de compte enregistré destiné à épargner pour les études d’un enfant. Les fonds peuvent être utilisés pour payer les droits de scolarité, les livres, les ordinateurs, le transport ou le logement. Les cotisations sont plafonnées à 50 000 $ à vie et, lorsque cette somme est retirée, le bénéficiaire est imposé au taux d’imposition s’appliquant à son revenu.
En savoir plus sur la façon dont fonctionne l’impôt sur le revenu au Canada.
35. Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Comme le REEE, le REER est un compte de placement enregistré. Il a pour but d’aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. Il existe différents types de REER : individuel, de conjoint et immobilisé. Souvent, une personne ne peut toucher à un REER immobilisé avant d’avoir atteint l’âge de 55 ans. Le plafond annuel de cotisation à un REER varie d’une année à l’autre, mais pour l’année d’imposition 2023, il était de 18 % de votre revenu de l’année précédente, jusqu’à concurrence de 30 780 $. Comme le REEE, il s’agit d’un placement à imposition différée.
36. Titres
Il s’agit d’instruments financiers fongibles, ce qui signifie essentiellement qu’ils sont négociables parce qu’ils ont une valeur identique. Il existe trois grands types de titres : les actions, qui confèrent à leurs détenteurs des droits de propriété; les dettes, qui donnent droit à des paiements d’intérêts; et les hybrides, qui combinent les deux.
37. Vente à découvert
Lorsque les investisseurs vendent des actions à découvert, cela signifie qu’ils pensent que leur valeur diminuera. Voici comment cela fonctionne : un investisseur emprunte des actions auprès d’un courtier, puis il les vend. Éventuellement, l’investisseur doit toutefois se « couvrir » en rachetant les actions qu’il vient de vendre pour les restituer au courtier. Idéalement, le cours de l’action baisse, ce qui lui permet de la racheter à un coût moindre que celui qu’il a payé, réalisant ainsi un bénéfice. Mais s’il se trompe et que le cours de l’action augmente, il perd de l’argent.
38. Standard & Poor’s 500 (S&P 500)
Il s’agit d’un indice composé de 500 grandes sociétés américaines cotées en bourse, sur la base de la capitalisation boursière.
39. Action
Une action représente la propriété partielle d’un investisseur dans une société, ce qui lui lui donne droit à une partie des actifs et des bénéfices de la société. Techniquement, il existe une différence entre une action (une part de propriété dans une ou plusieurs entreprises) et une part sociale (une part de propriété dans une entreprise particulière), mais aujourd’hui, ces termes sont utilisés de manière plus ou moins interchangeable.
40. Bourse
Il s’agit d’un marché où des titres, comme des actions et des obligations, sont achetés et vendus. La plupart des pays ont leur propre bourse.
41. Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le CELI est un compte de placement enregistré dont les revenus ne sont pas imposés (même en cas de retrait). Il existe généralement un plafond de cotisation annuel et un plafond de cotisation totale. En 2023, le plafond annuel était de 6 500 $ et le plafond viager était de 88 000 $.
42. Analyse technique
Il s’agit d’une méthode d’évaluation des investissements potentiels qui consiste à examiner les tendances et les schémas de prix antérieurs. Elle peut être utilisée pour n’importe quel titre, notamment les actions, les produits de base et les devises, pourvu qu’elle dispose de données historiques à analyser. Mais lorsqu’il s’agit de prévoir l’évolution d’une action, l’analyse technique n’est qu’une école de pensée. L’approche opposée s’appelle l’analyse fondamentale, qui examine tous les facteurs contribuant au prix d’une action, notamment les actifs et les passifs d’une entreprise, et même l’économie en général.
43. Bourse de Toronto Composite (TSX)
Il s’agit de l’indice de référence du Canada, composé d’environ 250 des principales sociétés cotées en bourse du pays, et il est basé sur la capitalisation boursière.
44. Volatilité
La volatilité indique que la valeur d’une action ou d’un marché boursier dans son ensemble fluctue. Elle est généralement causée par l’incertitude; pour les actions individuelles, cela peut se produire lors de la publication des résultats trimestriels. D’autre part, des événements mondiaux, comme la COVID-19 ou l’élection présidentielle américaine de 2020, peuvent causer suffisamment d’incertitude pour avoir un impact sur l’ensemble du marché boursier.
45. Rendement
Le rendement est la somme d’argent qu’un investissement rapporte au cours d’une période donnée. Il est généralement exprimé en pourcentage. (Il ne s’agit pas de la même chose que le rendement du capital investi , qui correspond à la valeur monétaire des gains ou des pertes d’un investissement au fil du temps.)
Raisons pour lesquelles les enfants et les ados doivent apprendre les bases de l’investissement
Comme parents, lorsque nous enseignons la culture financière aux enfants, nous le faisons souvent sous l’angle des dépenses intelligentes et de l’épargne pour l’avenir. Mais l’investissement fait partie d’une stratégie à long terme visant à faire fructifier votre argent au fil du temps.
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