À Mydoh, nous savons qu’il est important de parler d’argent avec ses enfants dès leur plus jeune âge ; cela ne veut pas dire pour autant qu’en tant que parents, nous ayons toutes les réponses. C’est particulièrement vrai pour les parents qui sont aussi de nouveaux arrivants au Canada et qui apprennent à naviguer dans un nouveau système financier tout en prenant leurs marques dans leur nouvelle vie. Dans cet article, nous démystifions les finances pour les familles nouvellement arrivées et montrons comment Mydoh peut également aider vos enfants à acquérir une liberté financière tout en apprenant à gagner et à dépenser leur propre argent judicieusement.En savoir plus : Guide sur les services bancaires au Canada pour les parents nouveaux arrivants.
L’importance de la littératie financière pour les nouveaux arrivants
En arrivant dans un nouveau pays, vous devez vous informer sur de nombreux sujets : trouver un emploi, un logement, un médecin de famille, une nouvelle école pour vos enfants. Vous devez également vous familiariser avec le fonctionnement du système financier canadien, afin de protéger et faire fructifier votre argent.
Comment fonctionne le système financier au Canada ?
Pour vous aider à vous y retrouver dans le système financier canadien, voici quelques points à savoir
- Impôts – Au Canada, vous êtes tenu de payer des impôts fédéraux et provinciaux sur l’argent que vous gagnez. L’Agence du revenu du Canada (ARC) est responsable de l’administration des lois fiscales, sauf au Québec, où Revenu Québec gère son propre impôt provincial sur le revenu. Si vous êtes un résident permanent ou un résident réputé du Canada, vous devez remplir une déclaration fiscale chaque année.
Apprenez-en plus sur les avantages fiscaux pour les familles au Canada.
- Cote de solvabilité – Qu’il s’agisse d’une demande de prêt aux particuliers, de carte de crédit ou de marge de crédit, votre cote de solvabilité a une incidence sur votre capacité d’obtenir du crédit. Une cote de solvabilité est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900. Elle repose sur des facteurs comme le montant de vos dettes, votre capacité à payer vos factures à temps ou à vous acquitter de vos obligations de paiement. Plus le nombre est élevé, plus vous avez d’excellents antécédents de solvabilité. Pour accélérer l’établissement de votre cote de solvabilité, commencez par une seule carte de crédit et efforcez-vous d’en payer le solde en totalité chaque mois. Le programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant est une option qui permet aux nouveaux arrivants d’obtenir une carte de crédit sans avoir d’antécédents de solvabilité.
Apprenez-en plus sur l’établissement d’une bonne cote de solvabilité en tant que nouvel arrivant.
- Prêt hypothécaire – Au Canada, la majorité des gens qui souhaitent acheter une propriété ont besoin d’un prêt hypothécaire. Toutes les grandes banques et institutions financières ont des conseillers en prêts hypothécaires qui peuvent vous aider dans cette démarche. Selon l’endroit où vous choisissez d’acheter une maison, il est préférable d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire avant de présenter une offre sur une maison. Les banques peuvent proposer des prêts hypothécaires à hauteur de 95 % au maximum, mais il existe des restrictions.
Apprenez-en plus sur le financement d’une première maison au Canada.
- Prestations familiales – L’un des avantages de vivre au Canada est l’accès aux prestations familiales versées par les gouvernements fédéral et provinciaux. Ces prestations sont conçues pour aider les familles à subvenir aux besoins de leurs enfants. Elles comprennent les prestations de maternité et les prestations parentales, ainsi que l’Allocation canadienne pour enfants (ACE). L’ACE est un versement mensuel non imposable payé par l’ARC aux familles admissibles ayant des enfants de moins de 18 ans. Certaines familles peuvent aussi être admissibles à d’autres programmes de prestations provinciaux et territoriaux.
Les services bancaires au Canada
Le secteur bancaire canadien est réglementé par le gouvernement ; les nouveaux arrivants peuvent donc avoir l’esprit tranquille lorsqu’ils placent leur argent. Le Canada compte cinq grandes banques, ainsi qu’un certain nombre de caisses populaires ou d’institutions financières de plus petite taille. L’une des premières démarches que vous entreprendrez probablement lorsque vous vous installerez ici sera d’ouvrir un compte bancaire.
Types de comptes bancaires au Canada
Il existe deux principaux types de comptes bancaires au Canada : le compte chèques et le compte d’épargne.
Pour en savoir plus, lisez l’article Compte chèques et compte d’épargne : quelle est la différence ? (en anglais seulement).
Types de régimes d’épargne au Canada
Il existe également un certain nombre d’autres produits financiers pour aider les Canadiens à épargner. Voici quelques-uns des régimes d’épargne les plus répandus au Canada :
- CELI – Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne enregistré qui vous permet d’accumuler de l’argent à l’abri de l’impôt. Pour ouvrir un CELI, vous devez être âgé de 18 ans ou plus et avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide. Votre CELI peut être composé de différents types de placements, comme des actions, des fonds communs de placement, des obligations ou des liquidités. Le gouvernement du Canada détermine le montant maximal que vous pouvez cotiser à un CELI pour une année donnée.
- REER – Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte de placement approuvé par le gouvernement qui aide les Canadiens à préparer leur retraite. Tout intérêt généré est non imposable tant que les fonds ne sont pas retirés. Toutefois, vous devez généralement payer des impôts lorsque vous recevez un versement de votre REER. L’un des avantages d’investir dans un REER est que les cotisations annuelles versées à votre compte peuvent servir de déductions fiscales.
- REEE – Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un compte d’épargne pour les parents ou les membres de la famille qui veulent mettre de l’argent de côté pour les études postsecondaires d’un enfant. Les parents peuvent faire fructifier leurs placements à l’abri de l’impôt et le gouvernement canadien verse des cotisations au REEE de leur enfant jusqu’à concurrence de 7 200 $ pour la durée du régime.
Les défis auxquels sont confrontés les nouveaux arrivants dans le système financier canadien
Les nouveaux arrivants au Canada sont confrontés à des défis qui leur sont propres lorsqu’il s’agit de comprendre le paysage financier et de gérer leur argent. En voici quelques exemples :
- Bâtir la confiance – Parmi les nombreuses nouvelles relations que vous établirez au Canada, l’une d’entre elles sera avec une banque ou une autre institution financière. Idéalement, ce sera une relation qui se poursuivra pendant des années. Cette relation commence habituellement par l’ouverture d’un compte bancaire en tant que nouvel arrivant. La plupart des banques proposent des comptes adaptés aux nouveaux arrivants et aux étudiants étrangers et devraient pouvoir vous aider à établir des antécédents de solvabilité au Canada.
- Envoyer des fonds – Les nouveaux arrivants qui veulent envoyer des fonds à un destinataire au Canada peuvent utiliser Interac, un outil bancaire qui permet d’envoyer de l’argent en toute sécurité par courriel ou par téléphone. PayPal est une autre option pour envoyer des fonds à un destinataire au Canada ou à l’étranger. La plupart des banques, comme RBC, offrent également des envois internationaux de fonds par l’entremise des services bancaires en ligne. Il ne faut pas oublier, lorsque l’on envoie de l’argent à l’étranger, que le gouvernement canadien surveille les montants supérieurs à 10 000 $ afin de prévenir les crimes comme le blanchiment d’argent.
Apprendre une nouvelle langue – Bien que le Canada ait deux langues officielles, le français et l’anglais, la plupart des Canadiens parlent l’anglais. Une bonne maîtrise de l’anglais vous aidera dans de nombreux aspects de votre nouvelle vie, y compris dans l’atteinte de vos objectifs financiers. Le gouvernement du Canada offre des cours de langue gratuits aux résidents permanents, et chaque province dispose d’un certain nombre de ressources d’apprentissage de l’anglais comme langue seconde pour les nouveaux arrivants.
Comment Mydoh aide les enfants nouvellement arrivés au Canada
Nous savons que les parents ne sont pas les seuls à devoir gérer leur argent de manière avisée. La carte à puce prépayée Mydoh aide les enfants à acquérir et à mettre en pratique des aptitudes financières dans le monde réel. Comme il s’agit d’une carte prépayée rechargeable Visa, votre enfant ne peut jamais dépenser l’argent qu’il n’a pas.
La carte à puce prépayée Mydoh vous permet également de suivre les dépenses de votre enfant et de réagir à ses achats au moyen d’émojis encourageants. Vous pouvez ainsi voir où et quand il dépense son argent de manière responsable.
De plus, vous pouvez attribuer des tâches hebdomadaires ou ponctuelles que vos enfants devront accomplir et fixer une allocation hebdomadaire.
L’apprentissage précoce de la responsabilité financière préparera vos enfants à prospérer en tant que Canadiens de deuxième génération.
Ressources financières supplémentaires pour les nouveaux arrivants
Compte bancaire pour nouvel arrivant au Canada
RBC est l’une des plus grandes banques du Canada, et son programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant est conçu pour répondre aux besoins bancaires des familles récemment installées au pays. Les familles peuvent même ouvrir un compte RBC pour nouvel arrivant pendant qu’elles sont en quarantaine ou avant leur arrivée au Canada.
Guides et conseils utiles pour vous préparer à votre déménagement au Canada
Une autre ressource inestimable pour les familles qui s’installent au Canada est Arrive. Conçu pour vous aider dans votre processus d’immigration au Canada, Arrive offre des ressources pour les nouveaux arrivants, comme des webinaires sur les notions de base des finances, la préparation à la recherche d’emploi et la recherche d’un logement au Canada, ainsi que des articles informatifs à l’intention des nouveaux arrivants et des conseils financiers d’experts.
Faites de votre nouvelle vie au Canada une vie prospère
S’installer dans un nouveau pays peut être stressant. Mais un plan financier peut faciliter la transition. Renseignez-vous sur le système financier canadien et familiarisez-vous avec les différents régimes d’épargne et de placement à votre disposition. Les parents peuvent également aider leurs enfants à gagner en indépendance et à apprendre à bien gérer leur argent avec Mydoh. Après tout, rien de tel que des expériences concrètes avec de l’argent pour apprendre la valeur d’un dollar et poser de solides bases pour leur avenir au Canada.
Apprenez-en plus sur la façon dont vous pouvez utiliser Mydoh pour aider vos enfants à apprendre, à gagner de l’argent et à épargner.
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Cet article ne contient que des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou professionnel. Il convient de consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Bien que les renseignements présentés soient considérés comme factuels et actuels, leur exactitude n’est pas garantie et ils ne doivent pas être perçus comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les opinions exprimées reflètent le jugement de l’auteur·e ou des auteur·e·s à la date de publication et sont susceptibles de changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées n’approuvent pas expressément ou implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, informations, produits ou services.
Il n’y a rien comme la vraie vie pour apprendre.
Et sans frais mensuels, c’est encore mieux!
Mydoh offre à vos enfants les outils dont ils ont besoin pour s’entraîner à gagner, à dépenser et à épargner leur propre argent.
