Selon les experts financiers, les meilleures leçons d’éducation financière commencent tôt dans la vie.
Voici comment apprendre à vos enfants à gérer leur argent de façon judicieuse dès leur plus jeune âge afin qu’ils deviennent des adultes compétents sur le plan financier.
Commencer à expliquer les notions financières aux enfants dès leur plus jeune âge
Avant même la naissance de leurs enfants, on encourage les parents à leur faire la lecture. Au fur et à mesure qu’ils grandissent, nous leur montrons les lettres et leur chantons la chanson de l’alphabet. De la même manière que les parents apprennent à leurs enfants les bases de la lecture et de l’écriture, ils peuvent également les éduquer sur un autre plan : le plan financier.
L’éducation financière, qui consiste à acquérir les compétences et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées en matière de gestion de l’argent, constitue également une compétence essentielle dans la vie quotidienne. Les personnes qui savent établir un budget, qui épargnent pour la retraite, qui comprennent les notions de crédit et d’endettement, et qui évitent les achats impulsifs prendront de meilleures décisions financières que celles qui n’ont pas de notions de gestion financière.
Ces leçons financières commencent plus tôt que vous ne le pensez.
À quel âge faut-il commencer à inculquer des notions financières aux enfants?
Une étude récente de l’Université de Cambridge a démontré que les enfants acquièrent des habitudes financières dès l’âge de sept ans. Toutefois, cela ne signifie pas que les parents doivent attendre la deuxième année du primaire pour inculquer des notions financières à leurs enfants. Dès l’âge de deux ans, les enfants d’âge préscolaire observent déjà leurs parents et d’autres adultes, et ils assimilent des leçons importantes.
Quelles leçons financières les parents devraient-ils enseigner aux enfants selon leur âge?
Voici un guide selon l’âge sur la façon d’apprendre à vos enfants à gérer leur argent de façon judicieuse dès leur plus jeune âge afin qu’ils deviennent des adultes compétents sur le plan financier.
De 2 à 4 ans
Apprendre le nom et la valeur des pièces de monnaie
Les enfants de deux et de trois ans peuvent commencer à apprendre le nom des pièces de monnaie et à comprendre qu’elles peuvent être échangées contre des jouets ou des articles dans un « magasin » imaginaire. Vous pouvez utiliser de vraies ou de fausses pièces de monnaie et de l’argent en papier pour créer un magasin ou un restaurant imaginaire. De cette façon, les enfants peuvent s’habituer par le jeu à l’idée qu’ils doivent payer pour les choses qu’ils désirent. Vous pouvez insister sur ces mêmes leçons à l’épicerie en faisant remarquer à votre enfant que vous donnez de l’argent ou que vous utilisez une carte de débit ou de crédit : « Maintenant, je donne de l’argent au magasin pour payer la nourriture. »
Épargner avec une tirelire
Pour inciter les jeunes enfants à épargner, commencez par leur donner des pièces de monnaie qu’ils mettront dans une tirelire transparente ou dans un pot afin qu’ils puissent les voir s’accumuler. Lorsque les enfants sont un peu plus âgés, vous pouvez introduire le concept d’allocation, qui peut être lié à des tâches comme mettre les couverts sur la table du souper ou le linge sale dans le panier à linge. Laissez-les s’entraîner à compter leurs pièces et expliquez-leur qu’ils peuvent acheter un jouet ou une friandise lorsqu’ils en ont un certain nombre. Les enfants s’habituent ainsi à différer la gratification et à épargner en vue d’un objectif, deux compétences importantes en matière de gestion financière.
En savoir plus sur la manière de parler d’argent et des pièces de monnaie aux enfants.
De 5 à 18 ans
Tâches ménagères et allocations
À l’âge de 5 ou 6 ans, les enfants sont capables d’effectuer plus de tâches ménagères et peuvent utiliser une allocation pour mettre en pratique des compétences plus poussées en matière de gestion financière, comme réserver une partie de l’argent pour l’épargne, une autre pour les dépenses et une autre pour les dons.
Passer de la tirelire au compte d’épargne
Si vous ne l’avez pas encore fait, c’est le moment idéal pour ouvrir un compte d’épargne pour les enfants et aborder des sujets comme les services bancaires en ligne, l’utilisation d’une carte de débit ainsi que les intérêts composés (« Ils vont me payer pour que je dépose mon argent à la banque? Et ensuite, ils vont me donner de l’argent pour ce montant? ») L’ouverture d’un compte d’épargne est une initiative qui peut rapporter gros. Une étude de l’Université de Washington à Saint-Louis a établi un lien entre le fait de détenir un compte d’épargne et la réussite scolaire des enfants durant leurs études postsecondaires. Les enfants de l’étude titulaires d’un compte d’épargne avaient six fois plus de chances d’aller à l’université.
Quel que soit l’âge de vos enfants, une grande partie de leur éducation financière consiste simplement à avoir des conversations fréquentes, ouvertes et honnêtes sur l’argent. Dans un sondage mondial de 2015 sur l’éducation financière des jeunes de 15 ans, les jeunes Canadiens se sont classés au deuxième rang mondial en matière de culture financière (ex æquo avec les Belges), mais les ados qui parlaient d’argent avec leurs parents avaient tendance à obtenir des scores plus élevés et ceux qui parlaient d’argent à la maison une ou deux fois par semaine obtenaient les scores les plus élevés de tous.
L’éducation financière en classe
Heureusement, les parents canadiens ont un allié pour enseigner aux enfants des notions financières : l’école.
Toutes les provinces canadiennes ont désormais l’obligation de donner des cours d’éducation financière. L’Ontario, par exemple, a récemment révisé son programme d’éducation financière. Les enfants plus jeunes se familiariseront avec la monnaie et les différentes façons de représenter les montants d’argent, tandis que les élèves plus âgés acquerront des notions de taux d’intérêt, d’impôts et d’équilibre budgétaire.
À mesure que les enfants grandissent, ce qu’ils apprennent à l’école peut être approfondi à la maison. Parlez à vos ados des actions et des fonds communs de placement. Expliquez-leur ce qu’est un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ainsi qu’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Encouragez vos enfants à acquérir de l’expérience en matière d’investissement en utilisant un « compte fictif » offert par des institutions financières.
Qu’il s’agisse d’un enfant de huit ans qui calcule le montant qu’il devra épargner pour s’acheter une Nintendo Switch ou d’un jeune de 17 ans qui essaie de figurer le contenu de son premier talon de paie, c’est en gérant leur propre argent que les enfants acquièrent des compétences financières de façon efficace. Selon les résultats du sondage cité ci-dessus, les jeunes ayant une expérience pratique de l’argent affichaient les meilleures compétences financières, tout comme les étudiants canadiens qui ont un emploi occasionnel et qui économisent régulièrement de l’argent.
Si vous craignez de commencer à parler d’argent « trop tôt », rassurez-vous. Si vous n’avez pas encore commencé, sachez qu’il n’y a pas de meilleur moment qu’aujourd’hui. Qu’ils aient trois ou treize ans, commencez dès aujourd’hui à aborder le sujet de l’argent avec vos enfants et à inventer des jeux pour leur faciliter l’apprentissage avant de passer à la mise en pratique et à l’exploration de la gestion financière.
Conseil : Les enfants et les ados peuvent utiliser notre calculatrice d’objectifs d’épargne pour établir un budget afin de se procurer ce qui figure sur leur liste de souhaits et voir combien de semaines il leur faudra pour atteindre leur objectif!
Gestion de l’argent et autonomie financière pour vos enfants
Il est important que les enfants commencent à prendre des décisions d’achat par eux-mêmes. Ils acquièrent ainsi une meilleure compréhension de la valeur véritable de l’argent et apprennent à gérer leur propre argent.
Apprenez-en plus sur Mydoh et sur la manière dont elle peut aider vos enfants à apprendre à être responsables et à prendre de bonnes habitudes financières dès leur plus jeune âge.
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Cet article ne contient que des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou professionnel. Il convient de consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Bien que les renseignements présentés soient considérés comme factuels et actuels, leur exactitude n’est pas garantie et ils ne doivent pas être perçus comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les opinions exprimées reflètent le jugement de l’auteur·e ou des auteur·e·s à la date de publication et sont susceptibles de changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées n’approuvent pas expressément ou implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, informations, produits ou services.
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