Comme tu le sais, une visite annuelle chez le médecin t’aide à faire le suivi de ta santé. Et parler régulièrement de tes émotions avec tes amis et ta famille contribue à ta santé psychologique. Eh bien, cette affirmation te surprendra peut-être, mais ta santé financière est tout aussi importante. En effet, elle a des répercussions considérables et inattendues sur d’autres aspects de ta vie.
Dans le présent article, nous définirons la santé financière et son importance et les diverses mesures à prendre maintenant et à l’avenir pour l’améliorer.
À retenir
- Lorsqu’il est question de santé financière, on entend ta situation financière globale.
- Une bonne santé financière comprend un revenu fiable, des dépenses relativement stables et une épargne croissante.
- Ta santé financière se mesure par ta valeur nette, tes dettes, tes revenus et tes habitudes de consommation.
- Pour l’améliorer, crée un plan financier, établis un budget, gère tes dettes, constitue un fonds d’urgence et économise en prévision de ton avenir.
Qu’est-ce que la santé financière ?
La santé financière est un terme utilisé pour décrire l’état et la constance de tes finances et leur capacité à gérer les surprises (les mauvaises, malheureusement). Parmi les contretemps possibles, mentionnons une réduction de salaire, une augmentation des frais de scolarité ou le déménagement soudain d’un coloc qui t’oblige à payer une plus grande partie du loyer.
Tout comme un examen médical qui vérifie divers signes vitaux comme la température corporelle, la tension artérielle et la fréquence cardiaque, une évaluation de la santé financière examine les principaux indicateurs liés à l’argent. Par exemple, tes actifs, tes dettes et la stabilité de ton revenu.
Pourquoi est-il important d’avoir une bonne santé financière ?
La santé financière, pour le meilleur et pour le pire, peut avoir une grande incidence sur ta vie. Selon diverses recherches, les problèmes d’argent représentent la principale source de stress de la population canadienne en raison de l’augmentation du coût de la vie et de l’endettement. Les finances peuvent constituer une source encore plus importante de stress que la santé personnelle, le travail et les relations.
Toutefois, il n’y a rien de mal à ressentir un peu de stress. En petites quantités, le stress peut te motiver à entreprendre des activités importantes comme étudier pour un examen ou chercher un emploi. Par contre, le stress lié aux problèmes d’argent peut devenir chronique et, à long terme, avoir un effet domino sur ta santé physique et psychologique.
Le stress financier touche tout le monde, qu’on soit jeune ou âgé, riche ou pauvre. Il pourrait nuire à ton rendement au travail ou à l’école, ainsi qu’à tes relations personnelles. Il pourrait également entraîner de graves problèmes de santé comme une maladie du cœur, de l’hypertension, une dépression ou de l’anxiété. Ce n’est pas souhaitable, n’est-ce pas ?
Pourquoi devrais-tu te renseigner sur la santé financière ?
Tout comme les bonnes habitudes d’hygiène buccodentaire s’acquièrent par l’apprentissage du brossage des dents lorsqu’on est enfant, une bonne santé financière devrait aussi commencer le plus tôt possible. Les parents savent qu’il est important de montrer aux enfants comment se brosser les dents et utiliser du fil dentaire chaque jour, mais il faut également agir à titre de modèle lorsqu’il est question d’habitudes financières saines. Par exemple, payer ses factures à temps, ne pas compter sur les cartes de crédit, et épargner pour réaliser des objectifs à court et à long terme.
Comment peux-tu mesurer ta santé financière ?
Le concept de santé financière peut encore sembler vague, mais heureusement il existe des moyens précis de la mesurer. Parmi les signes typiques d’une bonne santé financière, mentionnons un flux régulier de revenus, des dépenses constantes et des économies qui contribuent à bâtir ton patrimoine au fil du temps.
Voici une présentation plus détaillée des facteurs qui influent sur la santé financière. La compréhension de ces facteurs te permettra d’établir des objectifs financiers et de faire le suivi de tes progrès vers l’atteinte de chacun d’eux.
Tes actifs : ta valeur nette
Si tu vendais tout ce que tu possèdes pour rembourser tes dettes, tu obtiendrais ta valeur nette. Dans le domaine financier, le mot « net » signifie « moins la dette ». Pour calculer la valeur nette, tu dois additionner toute ton épargne, placements et actifs (comme une maison, une voiture ou des actions), puis soustraire toutes tes dettes (telles qu’un prêt-auto, un prêt étudiant ou le solde d’une carte de crédit). Le résultat du calcul est-il positif ou négatif ? Un résultat positif et en hausse est un indicateur de bonne santé financière. S’il est plutôt négatif et décroissant, tu devrais t’en préoccuper.
Ce que tu dois : tes dettes
Jetons un coup d’œil à tes dettes. Quelle portion de tes dettes (par ex. cartes de crédit et prêts) est considérée comme une bonne ou une mauvaise dette ?
Les bonnes dettes, comme une hypothèque, sont gérables et plus susceptibles de te rapporter de l’argent à long terme tout en augmentant ta valeur nette. Un prêt qui servira à payer des études universitaires ou collégiales est habituellement considéré comme une bonne dette, car il pourrait accroître ton potentiel de revenu à long terme. Les mauvaises dettes, comme une carte de crédit à taux d’intérêt élevé que tu as acquise pour acheter des vêtements, peuvent être plus difficiles à rembourser, ne pas fournir de rendement du capital investi et réduire ta valeur nette.
Ce que tu gagnes : Aptitude à obtenir un revenu
Que tu aies un emploi régulier ou que tu obtiennes de l’argent de différentes sources, le fait d’avoir un revenu stable et de savoir combien tu gagnes chaque mois peut t’aider à améliorer ta santé financière. Tu peux également utiliser ces données pour calculer ton ratio d’endettement, qui compare ton revenu par rapport à tes dettes. Tout ratio inférieur à 36 % est considéré comme raisonnable. Par contre, un résultat supérieur à 50 % représente une source d’inquiétude.
Tes dépenses : tes habitudes de consommation
Quelle part de ton budget sert à couvrir les dépenses globales, comme le loyer, la nourriture et les factures ? Dépenses-tu plus d’argent que tu n’en gagnes ? Sur quel pourcentage de tes dépenses as-tu le contrôle (magasiner des chaussures), par rapport à ce que tu ne peux pas changer (payer ton prêt étudiant) ? Le suivi de tes habitudes de consommation, et la capacité de distinguer un souhait d’un besoin, peuvent également t’aider à améliorer ta santé financière. Voici quelques précisions.
Comment peux-tu améliorer ta santé financière ?
Voici cinq habitudes qui t’aideront à améliorer ta santé financière et à atteindre tes objectifs financiers :
1. Établir un plan financier (fixer des objectifs à court et à long terme)
Comme pour tout objectif de vie, un plan s’avérera utile. Puisque la situation financière de chaque personne est différente, les experts conseillent de créer un plan financier personnalisé qui comprend des objectifs à court et à long terme ainsi que des mesures à prendre pour les réaliser. Tu peux établir ton propre plan financier en utilisant une feuille de calcul ou un outil comme celui qui se trouve sur le site Web du gouvernement du Canada, ou en embauchant un conseiller financier certifié.
2. Faire un budget
Pour faire un budget, tu peux commencer par dresser la liste de toutes tes sources de revenus et calculer le montant d’argent que tu obtiens chaque mois. Indique ensuite toutes tes dépenses et le montant associé à chacune. N’oublie pas que les revenus et les dépenses peuvent varier d’un mois à l’autre, de sorte que la création de budgets mensuels pour l’année peut s’avérer utile. (Heureusement, il existe des applications et des calculatrices très pratiques pour t’aider.) La différence entre l’argent que tu gagnes et ce que tu dépenses s’appelle l’« épargne nette ». Tu veux savoir à quoi ressemble un budget sain, et quelle part de ton budget devrait être consacrée aux besoins par rapport aux souhaits ? En règle générale, on recommande de suivre le principe 50/30/20, c’est-à-dire de consacrer 50 % aux besoins, 30 % aux souhaits et 20 % à l’épargne. (Dans un monde idéal, ces économies serviraient pour les stratégies mentionnées ci-dessous.) Une autre façon de faire un budget est de créer un budget base zéro, dans le cadre duquel tu affectes chaque dollar de ton revenu aux dépenses, à l’épargne et aux dettes.
3. Gérer tes dettes
Une fois que tu as établi ton budget, tu peux te concentrer sur la façon de te débarrasser de tes dettes. Bien que personne n’aime être endetté, la gestion responsable des dettes contribuera grandement à améliorer ta santé financière. Parmi les méthodes les plus populaires pour rembourser des dettes rapidement, mentionnons les méthodes descendante et ascendante. La première consiste à rembourser d’abord les dettes accompagnées des taux d’intérêt les plus élevés et la deuxième, à rembourser d’abord les dettes dont le montant est le plus faible. Chacune comporte des avantages et des inconvénients (comme tu peux lire ici), alors il t’appartient de déterminer celle qui te convient le mieux.
4. Disposer d’un fonds d’urgence
La constitution d’un fonds d’urgence (c’est-à-dire des économies en prévision des jours difficiles) peut grandement améliorer ta santé financière. Le fonds agit comme un filet de sécurité, de sorte que tu n’as pas à retirer de l’argent de ton épargne, ou (pire) à contracter des dettes de carte de crédit pour faire face à une situation d’urgence, telle que la perte d’un emploi, la réparation d’un pare-brise fissuré ou le remplacement d’un vélo volé. Les experts conseillent souvent de conserver suffisamment d’argent pour couvrir de trois à six mois de dépenses. Si ce montant te semble énorme, commence par un petit montant et conserve tes bonnes habitudes.
5. Épargner pour ton avenir
Une épargne saine et, peut-être à l’avenir, des placements qui te rapportent de l’argent représentent d’autres façons de stimuler la santé financière. Même si tu as l’impression que tu as beaucoup de temps devant toi, n’oublie pas que plus tu commences à épargner tôt, mieux c’est. Établir des objectifs d’épargne constitue l’un des meilleurs moyens de se responsabiliser. Lorsque tu ne fais que déposer de l’argent dans ton compte de banque et en retirer quand tu le veux, il est facile de trop dépenser sans réfléchir.
En savoir plus : guide sur les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)
Il n’est pas toujours facile d’adopter de bons comportements en matière de finances, mais prendre conscience des actions à poser constitue une excellente première étape. Tu constateras que le fait de contrôler ta santé financière et de lui accorder autant d’attention qu’à d’autres habitudes de mieux-être, comme faire de l’exercice régulièrement et établir une routine de méditation, peut contribuer à changer ta vie.
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Cet article ne contient que des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou professionnel. Il convient de consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Bien que les renseignements présentés soient considérés comme factuels et actuels, leur exactitude n’est pas garantie et ils ne doivent pas être perçus comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les opinions exprimées reflètent le jugement de l’auteur·e ou des auteur·e·s à la date de publication et sont susceptibles de changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées n’approuvent pas expressément ou implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, informations, produits ou services.
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