À l’adolescence, il y a tant de tentations. De l’achat des dernières chaussures sport à l’obtention de billets de concert pour voir son groupe préféré, il n’est pas facile pour les ados de trouver comment répartir leur argent. En tant que parent, vous voulez offrir la meilleure éducation financière à vos ados afin qu’ils ou elles prennent des décisions financières éclairées. L’établissement d’un budget est le meilleur moyen pour les ados d’apprendre à gérer leur argent de façon responsable. En particulier, un budget base zéro peut être un outil efficace pour aider les ados à affecter chaque dollar à un objectif. Utilisez ce guide pour aider votre ado à comprendre ce qu’est un budget à base zéro, les avantages et les inconvénients de cette méthode ainsi que la façon d’en créer un.
Qu’est-ce qu’un budget base zéro (BBZ) ?
Un budget base zéro, ou BBZ (comme le diraient les jeunes branchés), est une méthode par laquelle on affecte chaque dollar de son revenu à une dépense ou à un objectif d’épargne. En résumé, on prend toutes ses sources de revenus et on en soustrait ses dépenses et son épargne, jusqu’à obtenir zéro. Il s’agit d’un outil populaire dans le monde des affaires, mais on l’a depuis adapté aux besoins financiers courants. Ce peut être un exercice amusant pour les parents de montrer à leurs ados comment créer un budget base zéro afin de voir leurs entrées et sorties de fonds. De plus, en cette période de récession imminente, c’est une bonne occasion de parler à vos ados de la façon de s’y préparer à l’aide d’un budget.
Pourquoi utiliser un budget base zéro ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les ados utiliseraient un budget base zéro. Tout d’abord, cela peut les aider à apprendre comment éviter de s’endetter, ce qui peut servir si les ados ont l’âge d’avoir une carte de crédit ou un prêt étudiant. Votre ado bénéficiera aussi du fait de disposer d’un plan de dépenses pour le mois à venir et d’éviter les achats impulsifs.
Lire la suite : Présenter une première demande de carte de crédit
De plus, cette méthode offre la souplesse nécessaire pour modifier le budget chaque mois en fonction des objectifs ou des besoins. Par exemple, au cours d’un mois, vos enfants pourront consacrer plus d’argent au magasinage pour la rentrée des classes, ou au cours d’un autre mois, ils voudront acheter une nouvelle tenue élégante.Enfin, cette méthode est peut-être mieux adaptée aux familles dont les dépenses mensuelles ne correspondent pas parfaitement à un budget 50-30-20, c.-à-d. que vous affecteriez 50 % à vos besoins, 30 % à vos besoins et 20 % à votre épargne. Compte tenu de la hausse du coût de la vie, cette formule pourrait ne plus servir certains ménages canadiens, raison pour laquelle le budget base zéro pourrait mieux convenir.
Budget base zéro et budget traditionnel
Il existe des similitudes entre les deux types de budgets. Cependant, voici quelques-unes des principales différences :
| Budget base zéro | Budget traditionnel |
| Vous incite à justifier les dépenses anciennes et nouvelles | Axé sur l’analyse des nouvelles dépenses |
| Équilibre le calcul à zéro | Utilise le budget précédent comme base |
| Plus long et plus complexe | Plus facile à mettre en œuvre |
| Fondé sur une prévision | Fondé sur des données historiques |
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un budget base zéro ?
Selon votre situation financière, vous pourriez envisager d’évaluer les avantages et les inconvénients d’un budget base zéro :
Avantages
- Il peut vous aider à réduire les dépenses impulsives puisque les médias sociaux facilitent les dépenses en ligne.
- Il vous aide à ne pas vivre au-dessus de vos moyens.
- Vous pouvez le personnaliser en fonction de vos désirs et de vos besoins.
- Un budget base zéro vous permet de faire des ajustements en cours de route.
- Il montre où vous dépensez trop et vous permet de décider où réduire les coûts.
- Il aide à motiver les ados à travailler à l’atteinte de leurs objectifs d’épargne.
Inconvénients
- Il peut être long de tenir un budget base zéro, surtout lorsqu’on jongle avec de nombreuses activités parascolaires et des devoirs.
- Il peut être difficile pour les ados dont les revenus sont imprévisibles. Par exemple, vos enfants travaillent probablement à temps partiel pendant leurs études et pourraient ne pas avoir de chèques de paie stables.
- Vous devrez peut-être réaffecter vos fonds en fonction de vos habitudes de consommation.
- Il pourrait s’avérer difficile de respecter un budget base zéro si vous avez des dépenses imprévues.
Comment créer un budget base zéro
Prêts à essayer de faire un budget base zéro ? Voici les étapes à suivre pour en créer un. Vous pouvez l’enregistrer dans un bloc-notes ou une feuille de calcul.
1. Déterminez votre revenu mensuel
La première étape consiste à dresser la liste de toutes vos sources de revenu, ainsi que les montants, ce qui inclut :
- un emploi à temps partiel (p. ex., gardiennage, travail dans un magasin) ;
- les pourboires reçus de clients ;
- les allocations hebdomadaires ;
- les tâches que vous avez accomplies dans Mydoh ;
- l’argent gagné en ligne (p. ex., canal YouTube ou jeu) ;
- les cadeaux en argent.
Lorsque vous le faites pour la première fois, cet exercice peut exiger un certain temps. Rappelez-vous qu’il sera plus facile chaque mois, car vous aurez une expérience de tout. Ne vous inquiétez pas si le revenu de votre ado fluctue d’un mois à l’autre : c’est tout à fait normal.
2. Décrivez les dépenses mensuelles
La deuxième étape consiste à déterminer vos dépenses et le montant que vous voulez dépenser dans chaque catégorie. Voici quelques exemples de dépenses possibles :
- le transport (p. ex., voiture, transport en commun) ;
- la nourriture (p. ex., repas à l’extérieur, commandes à emporter, épicerie) ;
- les vêtements ;
- le divertissement (p. ex., films, concerts) ;
- les cadeaux ;
- les sports (p. ex., abonnement à un centre de mise en forme) ;
- les factures de téléphone ;
- les soins personnels (p. ex., coupe de cheveux, cosmétiques).
Dans cette section, vous voudrez aussi que votre ado comprenne certains de ses objectifs d’épargne futurs. Voici quelques objectifs courants :
- frais de scolarité d’études postsecondaires ;
- vacances d’été ;
- achat d’un nouvel ordinateur portable.
Bien que la dette soit moins fréquente chez les ados, si vous avez cosigné le forfait de téléphonie cellulaire de votre ado, vous pouvez lui donner la responsabilité partagée de le payer. De plus, si votre ado utilise la voiture familiale pour se promener, il ou elle pourrait contribuer à payer le prêt-auto ou l’assurance auto. Si cela s’applique à votre ado, il ou elle voudra veiller à avoir de l’argent mis de côté pour payer ces types de dettes.
3. Faites en sorte que le budget égale zéro
Il est maintenant temps de prendre votre revenu total et de soustraire toutes vos dépenses, un calcul qui devrait être égal à 0 $. Si vos enfants découvrent qu’ils n’ont pas assez d’argent, vous devrez trouver des moyens créatifs d’augmenter leur revenu ou de réduire les coûts (ou les deux !). S’il leur reste de l’argent, il peut être affecté à un fonds d’épargne d’urgence ou à leur permettre de dépenser plus pour autre chose.
4. Suivez vos dépenses
La prochaine étape est importante : garder le contrôle de leurs dépenses. Par exemple, lorsque vos ados sortent voir un film avec leurs ami(e)s, prennent un déjeuner ou achètent un nouveau jeans, ils ou elles déduiront le montant dépensé dans les catégories respectives.
Tout au long du mois, vos ados pourront voir si elles ou ils sont sur la bonne voie par rapport à leurs prévisions. Comme bon moyen d’amener vos ados à comprendre dans quelle mesure leurs habitudes de dépenses sont conformes à leur budget, vous pourriez discuter avec eux des ajustements qu’ils ou elles aimeraient y apporter. En fin de compte, cela dépendra des priorités financières de votre ado.
Comment un budget base zéro peut aider les ados
En réalisant ce type de budget, vos ados peuvent commencer à en récolter les fruits. Tout d’abord, cela les aidera à faire la différence entre leurs désirs et leurs besoins (et à se demander « ai-je vraiment besoin de ces chaussures maintenant ? »). Ils ou elles se rendront aussi compte que l’argent est une ressource limitée et qu’ils devront évaluer les avantages et les inconvénients de chaque achat.
Et étant donné l’inflation, il est bon de leur rappeler que le coût d’achat de leur Frappuccino® préféré augmentera avec le temps. Par conséquent, ils apprennent qu’un dollar aujourd’hui n’a pas le même pouvoir d’achat qu’un dollar demain. C’est pourquoi le fait de commencer par un budget base zéro à l’adolescence les aidera à bâtir une base solide de compétences en gestion de l’argent qu’ils pourront mettre en pratique au début de leur carrière en tant que jeunes adultes.
À mesure que vos ados feront cette activité chaque mois, elles ou ils constateront que les dépenses de chaque mois peuvent varier. Par exemple, pendant la période des Fêtes, vos ados voudront dépenser plus d’argent pour des cadeaux, tandis qu’en été, ils ou elles voudront peut-être dépenser de l’argent pour manger au restaurant avec leurs ami(e)s.
En prime : si vous pouvez inciter vos enfants à le faire pendant les 12 prochains mois, ils ou elles auront une vue d’ensemble de leur coût de la vie annuel.
Le plus beau de l’apprentissage lié au budget base zéro est qu’il leur donne la maîtrise de la façon dont ils ou elles veulent affecter leur argent.
En conclusion
Maintenant que vous comprenez le fonctionnement d’un budget base zéro, vous avez un outil puissant qui aidera vos enfants à avoir confiance dans la façon dont ils gèrent leur argent. Il vous aidera peut-être à susciter une conversation sur leurs finances personnelles dans votre foyer, de sorte que vous ferez un pas de plus pour rendre vos enfants financièrement avisés.
N’oubliez pas que Mydoh donne aux pré-ados et aux ados l’occasion d’adopter de saines habitudes qui les prépareront lorsqu’ils ou elles commenceront à gagner beaucoup d’argent. En réfléchissant à leur jeunesse, ils ou elles se rendront compte que vous avez pris le temps de leur enseigner les compétences en matière de budget qui leur serviront toute leur vie.
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Cet article ne contient que des renseignements généraux et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou professionnel. Il convient de consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Bien que les renseignements présentés soient considérés comme factuels et actuels, leur exactitude n’est pas garantie et ils ne doivent pas être perçus comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les opinions exprimées reflètent le jugement de l’auteur·e ou des auteur·e·s à la date de publication et sont susceptibles de changer. La Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées n’approuvent pas expressément ou implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, informations, produits ou services.
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